2024 신용점수 등급 기준 변화, 당신에게 미치는 영향은?

최근 신용점수 등급의 변화가 많은 이들의 관심을 끌고 있습니다. 2024년의 변화는 특히 금융 거래와 신용 대출에 직접적인 영향을 미칠 수 있어, 신용점수에 대한 이해와 관리가 중요합니다. 이번 글에서는 신용점수의 중요성부터 신용점수 상승 방법까지, 체계적으로 알아보겠습니다.

 

1. 신용점수의 중요성

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 핵심 지표로, 대출 승인 여부와 이자율을 결정하는 중요한 요소입니다. 금융 기관은 신용점수를 통해 차주의 상환 능력과 의지를 평가하며, 이는 대출 조건을 설정하는 데 큰 영향을 미칩니다. 높은 신용점수는 대출 시 낮은 이자율 혜택을, 낮은 신용점수는 높은 이자율과 대출 거절의 가능성을 높입니다.

 

2. 신용점수의 종류

대한민국에서 신용점수는 주로 두 가지 신용평가 기관, NICE와 KCB를 통해 산정됩니다. 각 기관의 평가 방식과 기준이 조금씩 다르므로, 두 가지 모두를 이해하는 것이 중요합니다.

2.1 NICE (나이스)

NICE는 국내에서 가장 많이 사용되는 신용평가 기관 중 하나입니다. NICE의 신용점수는 1~1,000점까지 산정되며, 높은 점수일 수록 매우 우수한 신용 상태를 의미합니다. NICE는 상환이력(31%), 신용거래 형태 (30%), 부채 수준 (26%)에 많은 점유율을 두고 신용점수를 평가 하고 있습니다.

 

2.2 KCB (코리아크레딧뷰)

KCB는 또 다른 주요 신용평가 기관으로, NICE와는 조금 다른 점수 체계를 가지고 있습니다. 1~1,000점까지 산정되는 점수는 동일하나 신용거래 형태 (38%), 부채 수준 (24%), 비금융/마이데이터 정보 (8%)에 많은 점유율을 두고 신용점수를 평가 하고 있습니다.

두 기관의 점수 체계와 기준이 다르므로, 자신의 신용 상태를 정확히 이해하기 위해서는 두 기관의 점수를 모두 확인하는 것이 좋습니다.

평가요소평가 상세내용NICE 지키미KCB 올크레딧
상환이력현재 연체 및 과거 채무 상환 이력31%21%
부채 수준채무 부담 정보26%24%
신용거래 기간신용 거래 기간13%9%
신용거래 형태신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 패턴)30%38%
비금융/기타비금융/마이데이터 정보가점8%

 

3. 신용점수 등급

2021년 1월부터 한국에서는 신용점수 등급제가 폐지되었습니다. 그럼에도 불구하고 여전히 많은 사람들이 신용점수 등급표를 참고하고 있습니다. 과거의 등급 체계에서는 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 구분되었습니다. 다만, NICE와 KCB는 신용등급을 부여하는 점수 기준이 상이하다는 점이 특징입니다.

NICE는 신용등급 1~2등급에게 상대적으로 관대하게 평가하는 반면, KCB는 3등급 이하에게 더 관대하게 평가합니다.

등급NICEKCB
1
900점-1000점
942점-1000점
2
870점-899점
891점-941점
3
840점-869점
832점-890점
4
805점-839점
768점-831점
5
750점-804점
698점-767점
6
665점-749점
630점-697점
7
600점-664점
530점-629점
8
515점-599점
454점-529점
9
445점-514점
335점-453점
10
0점-444점
0점-334점

 

4. 2024년 신용점수 분포

4.1 KCB 신용점수

KCB 신용점수의 경우, 850점 이상의 고득점자가 상위 50%를 차지하고 있습니다. 2023년 대비 950~1,000점 범위의 초상위 점수를 보유한 인구가 약 3% 증가한 것으로 나타났습니다.

점수분포점유율23년대비
950 ~ 1,00027%+3%
900 ~ 94917%-1%
850 ~ 8998%-1%
800 ~ 8496%
750 ~ 79911%
700 ~ 74916%
600 ~ 69910%
300 ~ 6002%
0 ~ 2994%

 

4.2 NICE 신용점수

NICE 신용점수의 경우, 2022년 12월 이후 신용점수별 이용자 수에 대한 업데이트가 없어 정확한 점유율을 파악하기는 어렵습니다. 그러나 NICE의 경우도 850점 이상이 상위 50%에 포함될 가능성이 높습니다.

종합적으로 보면, 신용점수가 시간이 지남에 따라 전반적으로 상향 평준화되는 추세를 보이고 있습니다. 현재는 NICE와 KCB 모두에서 신용점수 850점 이상을 확보해야 대한민국 평균에 해당하며, 850점 이하의 점수를 가진 경우 신용카드 발급이나 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

점수분포점유율
900 ~ 1,00044.9%
800 ~ 89923.7%
700 ~ 79925.4%
600 ~ 6991.5%
500 ~ 5990.3%
400 ~ 4990.1%
300 ~ 3993.6%
200 ~ 2990.3%
0 ~ 1990.01%

 

5. 2024년 신용점수 변경점

5.1 신용카드 발급 기준

2024년 4월 1일부터 신용카드 발급을 위해 요구되는 최소 신용점수는 621점으로 변경되었습니다. 이 기준은 금융감독 당국의 규정을 따르며, 신용점수가 상위 93%에 속하거나 장기 연체 가능성이 0.65% 이하인 경우에 적용됩니다. 신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 핵심 요소로, 이 기준을 충족하지 못하면 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다.

5.2 서민금융 생활지원 기준

서민금융 생활 지원을 받기 위해 요구되는 신용점수는 대출 상품이나 프로그램에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 신용점수가 낮은 서민을 대상으로 하는 금융 지원은 신용점수가 700점 이하인 경우에 해당합니다. 이는 개인신용평점에서 하위 20%에 속하는 점수대입니다.

 

6. 신용점수를 조회, 상승시키는 방법

신용점수를 조회하는 방법은 다양하며, 이를 위해 여러 플랫폼을 활용할 수 있습니다. 많은 분들이 사용하고 있는 대표적인 플랫폼으로는 NICEKCB외에도 신용점수를 모두 조회할 수 있는 카카오페이, 네이버페이, 카카오뱅크, 토스 등이 있습니다.

이제는 과거와 달리 신용점수를 자주 조회한다고 해서 신용점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 오히려, 자신의 신용점수를 꾸준히 모니터링하는 것이 중요합니다.

특히, 최근에는 마이데이터 서비스를 활용해 신용점수를 올릴 수 있는 다양한 금융 서비스들이 등장했습니다. 이러한 서비스는 신용점수를 효과적으로 관리하고 향상시키는 데 도움을 줄 수 있으므로, 꼭 한 번쯤 접속해 자신의 신용점수를 확인해보는 것이 좋습니다.

지금 바로 신용점수를 확인하고, 나의 금융 상태를 점검해 보세요. 나아가, 신용점수를 개선할 수 있는 방법들을 찾아보는 것도 잊지 마세요. 신용 관리의 첫걸음은 자신의 현황을 정확히 파악하는 것에서 시작됩니다.

등급
나이스
올크레딧 (KCB)
카카오페이
지원지원
네이버페이지원지원
카카오뱅크지원지원
토스지원지원
뱅크샐러드지원지원
케이뱅크지원
페이코지원
알다지원
SBI저축은행 사이다뱅크지원
KT Pass지원
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