2024년 신용점수 등급표를 확인해 보셨나요? 2023년과 큰 변화는 없지만 신용점수는 현대생활에 있어 한 달에 한 번 정도는 꼭 확인해야 할 필수적인 항목입니다. 이번 글에서는 2024년 신용점수 등급표와 신용점수 상승을 위한 꿀팁을 안내하고자 합니다.
1. 신용점수의 종류
신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 중요한 지표로, 주로 금융기관이 대출 승인 여부와 이자율을 결정하는 데 사용합니다. 대한민국에서는 주요 신용평가 기관으로 NICE와 KCB가 있으며, 각각의 신용점수 산정 방식과 평가 기준이 다릅니다.
1.1 NICE 신용점수
NICE는 국내에서 가장 널리 사용되는 신용평가 기관 중 하나로, 신용점수는 1점에서 1,000점 사이로 부여됩니다. 이 점수는 대출 상환 이력, 신용카드 사용 내역, 연체 기록 등을 바탕으로 산정됩니다. 높은 점수일수록 신용도가 높아 대출 승인 가능성이 커지고, 낮은 이자율을 적용받을 확률이 높습니다.
1.2 KCB 신용점수
KCB 또한 주요 신용평가 기관으로, 신용점수는 1점에서 1,000점 사이로 부여됩니다. KCB의 평가 기준은 NICE와 유사하지만, 세부 항목과 가중치에 차이가 있습니다. KCB 점수는 주로 대출 이용 내역, 신용카드 사용 패턴, 상환 능력 등을 중심으로 평가됩니다.
평가요소 | 평가 상세내용 | NICE 지키미 | KCB 올크레딧 |
상환이력 | 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 | 31% | 21% |
부채 수준 | 채무 부담 정보 | 26% | 24% |
신용거래 기간 | 신용 거래 기간 | 13% | 9% |
신용거래 형태 | 신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 패턴) | 30% | 38% |
비금융/기타 | 비금융/마이데이터 정보 | 가점 | 8% |
2. 신용점수 2024
신용점수는 2021년 1월 1일 이후로 대한민국에 정착되었습니다. 신용점수에 따라 점수가 높은 고득점 고신용자는 신용카드 발급도 수월하며 저금리로 1금융권 대출을 쉽게 받을 수 있습니다. 반대로 저득점의 저신용자는 신용카드 발급이 어려우며, 같은 대출을 받더라도 높은 금리로 받을 수밖에 없습니다.
신용점수제가 정착된 이후 시간이 지남에 따라 신용점수도 상향 평준화가 이루어지고 있습니다. KCB와 NICE의 점수별 이용자 분포도를 살펴보겠습니다.
2.1 KCB 신용점수
KCB 신용점수에서는 850점 이상의 고득점자가 상위 50%를 차지하고 있으며, 2023년 대비 950~1,000 초상위 점수 보유자가 전년 대비 3% 정도 증가한 것을 볼 수 있습니다.
점수분포 | 점유율 | 23년대비 |
950 ~ 1,000 | 27% | +3% |
900 ~ 949 | 17% | -1% |
850 ~ 899 | 8% | -1% |
800 ~ 849 | 6% | – |
750 ~ 799 | 11% | – |
700 ~ 749 | 16% | – |
600 ~ 699 | 10% | – |
300 ~ 600 | 2% | – |
0 ~ 299 | 4% | – |
2.2 NICE 신용점수
NICE 신용점수의 경우 2022년 12월 이후 신용점수별 이용자수 현황이 업데이트되어 있지 않아 점유율을 확인할 수 없습니다. 그러나 NICE 역시 850점 이상이 되어야 상위 50% 안에 포함될 수 있다는 것을 유추할 수 있습니다.
이로 정리해보면 신용점수가 정착된 후 시간이 지날수록 신용점수의 상향 평준화가 이루어져, 이제는 NICE, KCB 신용점수 850점 이상이 되어야만 대한민국 평균이 될 수 있으며, 850점 이하의 점수를 가지고 있으면 향후 신용카드 발급이나 대출이 어려워질 수 있습니다.
점수분포 | 점유율 |
900 ~ 1,000 | 44.9% |
800 ~ 899 | 23.7% |
700 ~ 799 | 25.4% |
600 ~ 699 | 1.5% |
500 ~ 599 | 0.3% |
400 ~ 499 | 0.1% |
300 ~ 399 | 3.6% |
200 ~ 299 | 0.3% |
0 ~ 199 | 0.01% |
3. 신용점수 등급표
2021년 1월부터 한국에서는 신용점수 등급제가 폐지되었습니다. 그러나 여전히 많은 분들이 신용점수 등급표를 찾습니다. 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 분류되며 NICE와 KCB는 등급 부여점수가 다른 것을 알 수 있습니다.
이는 NICE는 신용등급 1~2 등급에게 관대하고, KCB는 3등급 이하에게 관대하기 때문입니다.
등급 | NICE | KCB |
1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
4. 2024년 신용점수 변경점
4.1 신용카드 발급 기준 신용점수
2024년도 4월 1일 이후 기준 신용카드 발급을 위해 필요한 최소한의 신용점수는 621점입니다. 이는 금융감독 규정에 따른 것으로, 개인신용평점 상위 93%에 속하거나 장기연체 가능성이 0.65% 이하인 경우에 해당합니다. 신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 중요한 기준으로, 이 점수를 충족하지 못하면 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다.
4.2 서민금융 생활지원
서민금융 생활 지원을 받기 위해 필요한 최소한의 신용점수는 대출 상품이나 지원 프로그램에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 신용점수가 낮은 서민을 위한 금융 지원은 개인신용평점 하위 20%로 신용점수가 700점 이하인 경우에 해당합니다.
5. 신용점수 상승을 위한 꿀팁
5.1 단기적
신용점수 관리 서비스는 금융 정보뿐만 아니라 건강보험 및 통신비 납부 내역, 소득금액증명서, 투자 내역 등 비금융 정보를 활용해 신용점수를 올리는 데 도움을 줍니다. 카카오뱅크와 토스 등이 이러한 서비스를 제공합니다.
해당 서비스를 이용하는 방법을 통해 신용점수를 단기적으로 빠른시간안에 직접적으로 꾸준히 올릴수 있습니다.
서비스제공 | 경로 |
카카오뱅크 | 메인화면 우측 밑 점세개 ▶ MY ▶ 내 신용정보 ▶ 신용점수 한번에 올리기 |
토스 | 메인화면 우측 밑 전체 ▶ 내 신용점수 ▶ 버튼 눌러서 점수올리기 |
5.2 중장기적
1) 공과금 및 생활비 연체 금지
통신비, 공과금, 건강보험료, 세금 등을 정해진 시간 내에 꼭 지불하세요. 연체된 금액은 신용점수에 부정적인 영향을 미치므로, 제때 결제하는 습관을 갖는 것이 중요합니다.
2) 신용/체크카드 사용과 관리
신용카드와 체크카드를 꾸준히 사용하면 금융거래 이력이 쌓여 신용등급이 상승할 수 있습니다. 신용카드는 한도를 최대한 올리고 한도액의 30~50%를 유지하면서 사용하는 것이 좋습니다. 단, 한도의 50% 이상을 사용하면 신용점수에 좋지 않습니다.
3) 신용대출 상환
신용대출을 이용하고 있다면 정해진 상환 일정에 맞춰 꾸준히 상환하세요. 대출 상환은 신용점수 향상에 큰 역할을 합니다.
4) 1금융권 대출 이용
1금융권에서 대출을 이용하면 신용평가 기관에 긍정적인 정보가 기록됩니다. 신뢰성 있는 1금융기관에서 대출을 받는 것이 신용점수를 향상시키는 데 도움이 됩니다.
5) 3금융권 대출 이용 금지
3금융권에 속하는 대부업체에서 대출을 이용하면 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 가능하다면 대부업체 대출을 피하고 안정적인 금융기관을 통해 대출을 고려하세요.
6) 현금서비스, 리볼빙 이용 금지
현금서비스나 리볼빙(연체 시 이자 발생) 등의 대출은 높은 이자 부담을 초래할 수 있습니다. 이러한 형태의 대출은 피하고 신중한 결제 습관을 유지하세요.
7) 담보 대출 이용
대출 신청 시 신용대출보다 담보를 이용하면 대출 승인 가능성이 높아지며, 낮은 금리에 대출을 이용할 수 있습니다. 이는 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
6. 신용점수 조회
신용점수를 조회하는 방법은 어려가지 플랫폼으로 조회가 가능합니다. 특히 많은 사람들이 NICE, KCB 모두 조회가 가능한 카카오페이, 네이버페이, 카카오뱅크, 토스 등을 많이 사용하고 있습니다. 신용점수 조회는 과거와는 다르게 본인이 신용점수를 자주 조회한다 해서 신용점수에 부정적인 영향을 제공하지는 않습니다.
오히려 아래의 금융권 회사에서는 마이데이터를 이용해서 신용점수 올리기 서비스까지 제공하고 있으니 꼭 한번씩은 접속해서 신용점수를 확인하시길 바랍니다.
등급 | 나이스 | 올크레딧 (KCB) |
카카오페이 | 지원 | 지원 |
네이버페이 | 지원 | 지원 |
카카오뱅크 | 지원 | 지원 |
토스 | 지원 | 지원 |
뱅크샐러드 | 지원 | 지원 |
케이뱅크 | 지원 | |
페이코 | 지원 | |
알다 | 지원 | |
SBI저축은행 사이다뱅크 | 지원 | |
KT Pass | 지원 | |
신한카드 | 지원 |