2금융권 대출 장단점과 신용점수에 미치는 영향

2금융권 대출을 하면 신용점수에 미치는 영향에 대해서 알고계신가요? 2금융권의 특징, 장단점과 2금융권 대출을 이용시 신용점수에 미치는 영향을 확인 하실 수 있습니다.

2금융권의 이용시 장단점과 신용점수에 미치는영향 및 주의사항을 이 글을 통해서 꼭 확인하세요.

1. 2금융권이란?

1.1 은행을 제외한 금융기관

제2금융권은 시중은행보다는 전문적인 금융 수요를 충족하기 위해 만들어진 금융기관입니다. 은행을 제외한 보험회사, 증권회사, 자산운용회사, 저축은행, 상호금융기관, 여신전문금융회사(카드사, 캐피탈) 등을 말합니다. 우체국과 협동조합도 제2금융권에 속합니다. 

1.2 높은 금리, 쉬운 대출

제2금융권에서 대출 금리는 높지만, 심사 조건은 비교적 덜 까다롭습니다. 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 반면에 대조적으로 안정성은 낮습니다. 제1금융권에 비해 제2금융권의 지점 수가 적고, 예금 금리가 높습니다. 예금자를 보호하지 않는 상품이 있기 때문에 가입 전 예금자 보호 여부를 꼭 확인해야 합니다.

1.3 은행법 미적용

제1금융권과 달리, 제2금융권은 은행법이 적용되지 않습니다. 대신 업종에 따라 적용되는 법이 다릅니다. 금융투자회사는 ‘자본시장통합법’, 보험사는 ‘보험법’, 카드사와 캐피탈은 ‘여신전문금융업법’이 적용됩니다. 저축은행은 예금자보호법이 적용되어 저축은행에 예금했을 경우 1명당 5000만 원까지 보장받을 수 있습니다.

2. 2금융권 대출 장/단점

2.1 장점

2금융권은 대출 심사 조건이 상대적으로 덜 엄격하여, 빠르고 간편하게 대출을 받을 수 있는 특징이 있습니다.

2.2 단점

2금융권은 대출 금리가 높고 안정성이 낮으며, 제1금융권과 비교하여 지점 수가 적고 예금 금리가 상대적으로 높은 특징을 가지고 있습니다. 그러나 예금자를 보호하지 않는 상품도 존재하므로 가입 전에 반드시 예금자 보호 여부를 확인해야 합니다. 또한, 제1금융권과 달리 은행법이 적용되지 않지만, 업종에 따라 다른 법률이 적용됩니다.

3. 2금융권 이용시 신용점수 하락하나요?

3.1 대출 한도조회시

과거에는 신용등급을 1~10등급으로 등급제로 산출했지만 올해부터는 1,000점 만점의 점수제로 변경되어서 대출심사 등에 활용됩니다. 신용점수가 높을수록 은행 등 제도권 금융회사에서 대출을 받는데 유리하며, 금리도 낮게 적용됩니다. 과거와 달리 현재는 1, 2금융권 상관없이 한도조회 자체로는 신용 점수가 하락하지 않습니다.

3.2 대출이용시

과거에는 2금융권 대출이용시 엄청난 신용등급 하락으로 이어졌었으나, 최근에는 얼마나 낮은 금리와 얼마나 큰 금액을 대출 받았는지가 중요합니다. 2금융권에서 대출을 받았더라도 낮은 금리로 대출을 받았다면 신용점수의 영향은 미미 합니다. 반대로 높은금리로 2금융권 대출시에는 신용점수가 떨어집니다. 큰 금액을 대출하게 되면 1금융권에서는 비교적 큰 금액을 대출해도 신용도에 미치는 영향은 미미하나, 2금융권에서 큰 금액을 대출을 받을 경우에는 1금융권에 비해 신용점수와 등급이 상대적으로 하락합니다.

3.2 1금융권 ▶ 2금융권 대출 이동

1금융권에서 2금융권으로 넘어가는 경우에는 신용점수가 하락할 수 있어 주의해야 합니다. 반대로 2금융권에서 1금융권으로 대출을 갈아탔을 때는 신용점수가 상승할 수 있습니다.  종합적으로 보았을때 이는 2금융권 대출이 신용평가에 미치는 영향이 전보다 낮아졌으나 주의는 필요하다는 것입니다.

4. 대안은?

이상으로 2금융권 대한 의미와 대출이 신용점수에 미치는 영향에 대해서 알아봤습니다. 2금융권 대출 보다는 되도록 1금융권을 이용하며, 부득이 하게 이용해야 한다면 적은 금액으로 저금리 상품을 이용해야 신용점수에 영향을 받지 않는 것을 알 수 있었습니다. 정말 2금융권 대출이 필요하다면, 그 전에 햇살론 같은 정부지원대출을 이용해 보세요. 2금융권보다 적은 금리로 많은 혜택을 볼 수 있고, 1금융권에 정착할 수 있도록 신용점수도 빠르게 올릴 수 있습니다.

5. 마무리 하며

이상으로 2금융권 대출 이용에 따른 영향과 이에 따른 신용점수의 중요성을 알아봤습니다. 신용점수는 현대 금융사회를 살아가는데 기본이 됩니다. 신용점수가 어느정도 쌓여야 집을 사는데 대출을 할수 있고, 신용카드를 발급 할 수 있기 때문입니다. 현재 자신의 신용점수가 낮더라도 꾸준히 관리하셔서 신용 혜택을 누리시길 바랍니다.