카드 연체를 우습게 보고 계신가요? 누구나 신용카드를 사용하다보면 내가 사용가능한 한도보다 많이 사용하게 되어 카드 연체를 경험하는 일이 발생할 수 있습니다. 이는 주로 사회초년생이나 신용카드 연체의 무서움을 모르는 분들에게는 생소한 분들에게 발생합니다. 이번 글에서는 카드연체시 발생되는 신용도 하락이나 연체정보 등록 등 문제점을 설명하고 이를 예방하는 방법에 대해서 말하고자 합니다.
1. 카드연체 웃어 넘길일이 아니다
카드연체 과연 그냥 쉽게 넘겨야할 일일까요? 아닙니다. 단순 1~4일 연체 정도는 문제가 안됩니다. 그러나 이번달 월급 이상의 신용카드 사용으로 사용을 해서 다음 달까지 납부를 미뤄야하는 상황이라면 신용도 하락 이상을 걱정해야할 정도로 상황이 심각해집니다. 카드연체 일수에 따른 불이익을 아래의 글에서 알아보겠습니다.
2. 카드연체의 단계
2.1 카드연체 1일~4일
카드연체 1일~4일이 지나게 되면 카드사에서 문자를 받을 수있습니다. 문자내용은 신용카드 결제일이 지났다는 문자와 함께 연체된 금액에서 연체이자가 발생합니다. 연체이자는 하루만 지나도 발생합니다. 그러므로 연체이자를 내고 싶지 않다면 하루 빨리 납부하시는 것이 좋습니다.
2.2 카드연체 5일 이상
카드연체 5일이상이 지나면 본격적으로 카드사용자의 신용도에서 불이익이 발생됩니다. 5일 이상부터 카드사 전화를 통해서 납부 독촉이 들어오며 카드 연체이력이 다른 카드사와 공유되어 신용카드를 사용할 수 없으며 은행에서의 대출도 막히게 됩니다. 카드연체 5일 이상만 되어도 신용도에 치명적인 문제가 발생하게 되는 것입니다.
2.3 카드연체 20일 이상
카드연체 20일이 되면 연체정보가 채권 전담부서로 넘어가게 됩니다. 이는 연체 금액을 전문적으로 담당하는 부서로 넘어갔다는 뜻으로 독촉전화와 메세지의 강도가 높아지고 연체금액이 많다면 직접 방문하는 경우도 발생합니다. 최악의 경우에는 법원에서 지급명령을 내리는 경우까지 발생합니다.
2.4 카드연체 90일 이상
카드연체 90일 이상이되면 채무자는 공식적으로 신용불량자가 됩니다. 카드사에서는 법원을 통해서 채무자의 급여, 통장 재산들을 압류 조치를 할 수 있습니다.
3. 그렇다면 당장 해야할일은?
3.1 카드 연체 금액상환
카드연체가 현제 진행되고 있는 상황이시라면 카드대금을 빨리 갚으셔야 합니다. 연체한지 5일 이내라면 상관없지만 그 이상이라면 피해는 점점 커지게되고 더 이상 막을 수 없는 신용하락을 경험하게 됩니다.
3.2 연체기록 남으면 불이익은?
연체일수 뿐만이 아니라 금액와 건수에 따라 미치는 영향은 다릅니다. 연체된 금액을 갚는다고 해서 연체기록이 바로 삭제되는 것이 아니며, 연체금액 상환을 한후에도 연체기록 공유는 1년~5년정도 남게 됩니다. 연체기록이 남으면 신용점수가 하락되고 대출 등의 금융거래에서 높은이자와 낮은 한도 등 불이익을 받게 됩니다.
연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용점수 영향 | 연체기록 공유 |
10만원 미만 | X | X | X | X |
10만원 이상 | 5일 이상 | 1건 | X | 연체기간 동안 신용평가회사 및 금융권 공유 |
2건 | 신용점수 하락 | 변제 후 3년간 기록 | ||
30만원 이상 | 30일 이상 | 1건 | 신용점수 하락 | 변제 후 1년간 기록 |
100만원 이상 | 90일 이상 | 1건 | 신용점수 크게 하락 | 변제 후 5년간 기록 |
3.3 그렇다면 해야할일
카드 연체금액을 납부하고 연체기록이 공유되고 있다면 당연히 해야할 일은 신용도 회복입니다. 연체후 신용점수 회복까지는 경우에 따라 다르지만 짧게는 3개월 길게는 3년정도가 소요된다고 합니다. 그렇다면 신용점수 회복을 위해서는 어떤 것을 해야할까요?
신용점수를 올리는 방법 8가지를 별도로 정리한 글이 있습니다. 장기적으로 가능한 방법도 있고, 각종 공과금을 꾸준하게 연체없이 납부했다면 단기로도 올릴 수 있는 방법이 있습니다. 아래의 글을 참조해서 신용점수를 상승시키는데 도움을 받으시길 바랍니다.