장기카드대출을 이용하면서 신용등급이 하락하는 경우가 많습니다. 신용등급이 낮아지면 금융 거래에서 불이익을 받게 되므로, 이를 회복하는 방법을 아는 것이 중요합니다. 이 글에서는 장기카드대출로 인해 하락한 신용등급을 회복하는 다양한 방법을 소개합니다.
1. 장기카드대출이란?
장기카드대출은 신용카드 회사에서 제공하는 무담보 소액 신용대출 상품입니다. 고객은 별도의 방문, 보증, 서류 제출 없이 간편하게 이용할 수 있으며, 신용카드 한도 내에서 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 3.9%에서 19.9%까지 고객의 신용등급에 따라 차등 적용되며, 대출 기간은 12개월부터 72개월까지 선택할 수 있습니다.
상환 방식으로는 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등이 있으며, 중도상환수수료는 없습니다. 신용카드 회사의 홈페이지나 앱을 통해 365일 24시간 신청이 가능하며, 본인인증 후 즉시 대출금이 입금됩니다.
2. 장기카드대출이 신용등급에 미치는 영향
장기카드대출을 이용하면 일시적으로 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 신용카드사로부터 신용공여를 받아 대출잔액이 증가하기 때문입니다. 일반적으로 카드대출 시 신용점수 하락폭이 은행 대출보다 클 수 있지만, 단기카드대출(현금서비스)보다 하락폭이 작습니다.
대출 기간 중 성실한 원리금 상환과 비금융거래정보 등록으로 신용등급을 관리할 수 있으며, 신용등급 개선 시 ‘금리인하권요구’ 제도를 활용해 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 성실한 상환과 신용관리로 신용등급을 개선할 수 있습니다.
3. 장기카드대출 신용등급 회복방법
3.1 대출청약철회권을 활용
장기카드대출을 받으면 신용점수가 하락할 수 있지만, 4천만 원 이하의 신용대출은 14일 내 상환 시 계약 철회가 가능합니다. 이는 신용점수 하락을 최소화할 수 있는 방법입니다. 신용카드사 대출은 2금융권 대출로 신용점수에 부정적인 영향을 미치지만, 계약 철회 제도를 잘 활용하면 단기적인 신용등급 회복이 가능합니다. 따라서 장기카드대출을 이용한 후 빠른 상환과 철회 신청을 통해 신용점수 하락을 줄일 수 있습니다.
3.2 장기적 방법
신용등급을 장기적으로 회복하고 개선하기 위해서는 몇 가지 방법을 실천해야 합니다. 먼저, 대출금과 카드대금을 연체 없이 기한 내 성실히 상환하는 것이 가장 중요합니다. 연체기록은 신용등급에 큰 영향을 미치므로 이를 방지해야 합니다. 또한, 통신요금, 공과금, 건강보험료 등 비금융거래정보를 신용평가회사에 제공하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 6개월 이상 납부내역을 카카오페이, 카카오뱅크 같은 금융앱이나 우편, 방문 등으로 제출할 수 있습니다.
소득 수준 이상의 과도한 대출이나 자주 대출을 받는 것은 신용도에 부정적 영향을 줄 수 있으므로, 불필요한 대출은 자제하고 상환능력 범위 내에서 대출을 이용해야 합니다. 단기카드대출(현금서비스)은 신용등급 하락 요인이 될 수 있으므로 꼭 필요한 경우가 아니라면 자제하는 것이 좋습니다.
개인회생 인가 후에도 변제금을 성실히 납부하면 신용도 회복에 도움이 됩니다. 회생절차 이행과 함께 신용관리에 힘쓰면 신용등급 상승 속도를 높일 수 있습니다. 마지막으로, 주소 변경 시 금융회사에 반드시 통보하여 청구서를 받지 못해 연체되는 일이 없도록 해야 합니다.
신용등급 회복을 위해서는 성실한 채무상환과 신용관리가 가장 중요하며, 과도한 신용공여는 자제하고 비금융정보 제공 등 적극적인 노력이 필요합니다.