연금 저축 펀드를 시작했지만, 어떤 종목에 투자해야 할지 고민하고 계신가요? 혹은 현재 시장이 고점인 것 같아 망설이고 있다면, 오늘 소개할 세 가지 ETF에 주목해 보시길 바랍니다. 이 글에서는 공격적인 투자, 안정적인 투자, 그리고 예금성 투자의 세 가지 전략을 통해 여러분의 연금 저축 펀드에 적합한 ETF를 추천하겠습니다.
1. 공격적인 투자 : KODEX 미국 나스닥 100
첫 번째로 추천하고 싶은 ETF는 KODEX 미국 나스닥 100입니다. 많은 투자자들이 S&P 500을 선호하지만, 저는 나스닥을 선택한 이유가 있습니다. 장기적으로 나스닥의 수익률이 더 높았기 때문입니다. 코로나19 이후 연금 계좌를 운영하며 상승장과 하락장을 모두 경험했는데, 결국 나스닥이 더 나은 성과를 보였습니다.
나스닥 vs S&P 500
나스닥과 S&P 500을 동시에 매수한 결과를 보면, 나스닥이 더 높은 수익률을 기록했습니다. 두 지수 모두 애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 아마존, 메타, 테슬라 등 비슷한 종목으로 구성되어 있지만, 지난 10년간 나스닥을 추종하는 QQQ ETF가 S&P 500을 추종하는 SPY ETF보다 30% 더 높은 수익률을 보였습니다. 최근 5년간의 성과를 보면 나스닥이 20% 더 높은 수익률을 기록했습니다.
그렇다면 두 ETF를 모두 보유할 필요가 있을까요? 포트폴리오가 유사하기 때문에 둘 중 하나를 선택하는 것이 좋습니다. 특히 20대나 30대라면 나스닥을 추천합니다. 긴 투자 기간 동안 중간에 하락장이 와도 견딜 수 있으며, 장기적으로 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
물론 나스닥의 단점은 하락장에서 더 큰 낙폭을 보일 수 있다는 점입니다. 지난 10년 동안 나스닥은 최대 -32% 하락한 반면, S&P 500은 -23% 정도였습니다. 안정적인 투자를 원하신다면 S&P 500이 더 적합할 수 있지만, 연금 계좌는 55세 이전에 인출할 수 없기 때문에 장기적인 성장을 목표로 한다면 나스닥이 더 유리하다고 생각합니다.
국내 상장된 여러 나스닥 ETF 중에서는 KODEX 미국 나스닥 100 TR을 추천합니다. 삼성 자산운용에서 출시한 이 ETF는 수익률 면에서도 가장 우수합니다. 처음에는 타이거 나스닥에 투자했지만, 지금 다시 투자한다면 코덱스를 선택할 것 같습니다.
2. 안정적인 투자 : KODEX 미국 배당 다우존스
두 번째로 추천하는 ETF는 KODEX 미국 배당 다우존스입니다. 이 ETF는 배당 ETF로 유명한 SCHD를 추종하며, 안정성이 높아 손실률이 낮습니다. 만약 나스닥 투자가 다소 공격적으로 느껴진다면, 일정 비율로 배당 ETF를 함께 보유하는 것도 좋은 전략입니다.
저는 나스닥과 SCHD를 동시에 보유하고 있지만, 나스닥 쪽 비율이 더 높습니다. 과거 백테스팅 결과에서도 SCHD에만 투자한 경우 수익률이 가장 낮았지만, 안정적인 수익률을 보였습니다. 하락장에서도 -5% 이하 정도로 손실을 최소화했기 때문에, 안정적인 투자를 원하시는 분들께 추천드립니다.
3. 예금성 투자 : 금리형 ETF
마지막으로 소개할 ETF는 금리형 ETF입니다. 대표적으로 Kodex CD금리액티브와 Tiger CD금리투자 KIS가 있습니다. 이들 ETF는 하락 위험 없이 예금처럼 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
투자를 해야 할 것 같지만, 현재가 고점이라서 망설여진다면 금리형 ETF를 고려해 보세요. 월 0.25% 정도의 수익을 기대할 수 있으며, 이는 현금 보유보다 나은 선택일 수 있습니다. 다만, ETF 매매 시 발생하는 수수료를 고려해야 하며, 단기 투자는 오히려 손실이 날 수 있으니 유의해야 합니다.