당신의 금융 건전성을 측정하는 중요한 지표 중 하나로, 신용점수는 금융 업계에서 매우 중요한 역할을 합니다. 신용점수는 개인 또는 기업의 신용력을 측정하고 평가하는 데 사용되는 수치로, 높은 신용점수는 금융 거래를 더 쉽게하고 더 유리하게 만들 수 있습니다. 이 블로그 글에서는 신용점수 800점과 900점의 의미를 자세히 알아보겠습니다.
1. 신용점수란 무엇인가?
먼저, 신용점수가 정확히 무엇인지 이해해야 합니다. 신용점수는 주로 크레딧 보고서에서 파생되며, 개인 또는 기업의 금융 거래 기록을 기반으로 계산됩니다. 대한민국 주요 신용 평가 기관인 KCB 올크레딧과 NICE 지킴이는 이러한 점수를 산출하고 보고서를 제공합니다. 신용점수는 일반적으로 0점에서 1,000점 사이의 범위에서 나타나며, 높을수록 높은 신용력을 나타냅니다.
2. 신용점수 평가 기준
한국의 신용점수는 NICE 지킴이와 KCB 올크레딧 두 회사의 기준에 따라 다르게 측정됩니다. 각 회사는 다른 가중치를 부여하여 평가를 하며, 이를 고려하여 높은 신용점수를 유지하는 것이 중요합니다. NICE 지킴이는 주로 상환 이력을 주목하며, 그 뒤로는 체크 및 신용카드 사용 기록을 고려합니다. 반면에 KCB 올크레딧은 체크 및 신용카드 거래 패턴인 신용거래형태를 중시합니다. 따라서 금융 거래를 할 때에는 이러한 점수 기준을 고려하여 적합한 회사를 선택하는 것이 현명한 선택입니다.
| 평가요소 | 평가 상세내용 | NICE 지키미 | KCB 올크레딧 |
| 상환이력 | 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 | 31% | 21% |
| 부채 수준 | 채무 부담 정보 | 26% | 24% |
| 신용거래 기간 | 신용 거래 기간 | 13% | 9% |
| 신용거래 형태 | 신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 패턴) | 30% | 38% |
| 비금융/기타 | 비금융/마이데이터 정보 | 가점 | 8% |
3. 신용점수 800점의 의미
신용점수가 800인 경우, 이는 매우 뛰어난 신용력을 시사하지만, 이 점수의 실질적인 의미를 이해하려면 그것이 전체 신용점수 분포에서 어느 정도 상위인지를 고려해야 합니다. 800점이라는 점수가 전체 신용점수 분포에서 어느 정도 상위 백분율에 해당하는지 확인하는 것이 중요합니다.
1) KCB 기준
KCB기준 신용점수 800점은 상위 50% 이하의 점수 입니다. 즉 대한민국 평균이 안되는 점수 입니다.
| 점수분포 | 점유율 | 비 고 |
| 950 ~ 1,000 | 24% | 상위 약 50% |
| 900 ~ 949 | 18% | |
| 850 ~ 899 | 9% | |
| 800 ~ 849 | 6% | 하위 약 50% |
| 750 ~ 799 | 11% | |
| 700 ~ 749 | 16% | |
| 600 ~ 699 | 10% | |
| 300 ~ 600 | 2% | |
| 0 ~ 299 | 4% |
2) NICE 기준
NICE의 기준에서도 비슷합니다. 신용점수 800점은 상위 50% 이하의 점수 입니다. 즉 대한민국 평균이 안되는 점수이므로 800점이 안되는 점수 입니다. 그만큼 대한민국 국민의 신용점수 평균이 높다는 뜻이기도 합니다.
| 점수분포 | 점유율 | 상/하위 |
| 900 ~ 1,000 | 44.9% | 상위 44.9% |
| 800 ~ 899 | 23.7% | 하위 약 55.1% |
| 700 ~ 799 | 25.4% | |
| 600 ~ 699 | 1.5% | |
| 500 ~ 599 | 0.3% | |
| 400 ~ 499 | 0.1% | |
| 300 ~ 499 | 3.6% | |
| 200 ~ 299 | 0.3% | |
| 0 ~ 199 | 0.01%혀;ㅍ g. v .gii |
3) 신용점수 800점의 신용생활
신용점수 800점이시라면 금융거래도 꾸준히 해왔고, 연체도 없을 가능성이 높습니다. 다만 대한민국에서 신용점수 800점은 부족한 점수 입니다. 해당점수로는 신용카드를 발급 받는데 문제는 없습니다. 그러나 1금융권 대출을 정상적으로 받기에는 조금 부족한 점수라고 하며, 거절될 가능성도 높다고 합니다. 그래서 신용점수가 800점이신분들은 900점으로 상향이 필요합니다. 그렇다면 신용점수 900점을 달성한다면 어떠한 위치로 올라서게 되는 걸까요?
3. 신용점수 900점의 의미
신용 점수 900은 최고의 신용 점수 중 하나입니다. 이러한 높은 점수를 가진 사람들은 금융 시장에서 최상의 혜택을 누릴 수 있습니다.
1) KCB 기준
KCB기준 신용점수 900점은 상위 42% 의 점수 입니다. 즉 대한민국 평균 이상의 점수 입니다.
| 점수분포 | 점유율 | 비 고 |
| 950 ~ 1,000 | 24% | 상위 약 50% |
| 900 ~ 949 | 18% | |
| 850 ~ 899 | 9% | |
| 800 ~ 849 | 6% | 하위 약 50% |
| 750 ~ 799 | 11% | |
| 700 ~ 749 | 16% | |
| 600 ~ 699 | 10% | |
| 300 ~ 600 | 2% | |
| 0 ~ 299 | 4% |
2) NICE 기준
NICE의 기준에서도 비슷합니다. 신용점수 800점은 상위 44.9% 이상의 점수 입니다. 즉 대한민국 평균이상의 점수입니다.
| 점수분포 | 점유율 | 상/하위 |
| 900 ~ 1,000 | 44.9% | 상위 44.9% |
| 800 ~ 899 | 23.7% | 하위 약 55.1% |
| 700 ~ 799 | 25.4% | |
| 600 ~ 699 | 1.5% | |
| 500 ~ 599 | 0.3% | |
| 400 ~ 499 | 0.1% | |
| 300 ~ 499 | 3.6% | |
| 200 ~ 299 | 0.3% | |
| 0 ~ 199 | 0.01%혀;ㅍ g. v .gii |
3) 신용점수 900점의 신용생활
신용점수 900점대로 올라서게 되면, 대한민국 평균이상의 신용점수를 가지게 되는 것으로 생각보다 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 신용카드 발급은 당연히 문제없고, 1금융권 대출을 보다 자유롭게 받을수 있을 것입니다. 금융기관에서 추가로 받을 수 있는 혜택으로 금리 인하나 대출 한도를 올리는 것도 보다 쉽게 진행할 수 있습니다. 그러나 명심하셔야 할 것은 신용점수를 높게 오래 유지 해야 합니다.
4. 신용점수 900점 달성 방법
4.1 신용점수 올리기 서비스 활용
비금융 정보나 마이데이터를 활용하여 신용점수를 올릴수 있는 서비스를 이용하세요. 해당 서비스는 카카오뱅크, 카카오페이, 토스 등 모바일 뱅킹업체에서 제공 중입니다. 어떻게 올리는 걸까요? 바로 은행계좌, 대출 현황, 카드 사용이력, 공과금 납부이력 등을 조회해서 이상이 없고 금융상태가 양호하다면 신용점수를 상승 시킬수 있습니다. 단 3분만에 점수올리기가 가능합니다. 아래의 링크를 참조하시면, 간단히 조회가 가능합니다.
| 카카오뱅크 신용점수 올리기 알아보기 |
4.2 꾸준한 신용생활
가. 신용카드 한도 상향
신용카드 한도를 상향하세요. 신용카드 한도를 상향하게 되면 내자산에서 지불할수 있는 금액이 올라가는 것이라고 평가하기 때문에 신용점수 상향에 유리합니다. 단 한도액 사용은 30~50% 수준으로 관리하세요.
나. 1금융 신용대출 이용 및 꾸준한 상환
되도록이면 1금융권 신용대출을 이용하시고 꾸준히 상환하세요. 2금융권을 사용하면 전보다 영향력은 적어졌지면, 그래도 신용점수를 올리는데 영향이 갈 수 있습니다. 2금융권을 사용하시는 중이시라면 되도록 빨리 상환하시거나, 1금융권으로 대환대출을 받으시길 바랍니다. 또한 1금융권에서 꾸준한 상환을 오래 하시면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
이 외에도 3금융권, 대부업 대출 금지 및 현금 서비스 리볼빙 이용금지 꾸준한 공과금 납부 등 신용점수를 올리기 위한 여러가지 방법이 있습니다. 해당 내용은 제가 별도의 글을 작성하였으니 아래의 글을 참조하시길 바랍니다.
이상으로 신용점수 800점의 의미와 900점 달성을 위한 방법을 알아봤습니다. 신용점수 800점이면 꾸준히만 하시면 900점은 빨리 달성하실수 있는 단계입니다. 신용점수를 꾸준히 관리하셔서 금융생활에 더좋은 혜택을 받으시길 바랍니다.
| 신용점수를 올리는 8가지 방법 자세히 알아보기 |