신용점수 600점의 수준과 대출은 가능할까?

자신의 신용점수가 600점 이라면 낮은 점수인걸 아는데 얼마나 낮은 점수인지 궁금하실 텐데요. 신용점수 600점은 어떠한 수준이고, 대출은 가능한 점수는 되는 것인지 이 글에서 한번 확인 해보시기 바랍니다.

신용점수 600점의 수준과 대출에 대한 정보를 알아보시고, 많은 도움이 되시길 바랍니다.

1. 신용점수 600점의 위치

신용점수는 최저 1점에서 최고 1,000점 사이의 범위에서 측정되며, 점수가 높을수록 신용력이 높다는 것을 나타냅니다. 한국에서는 주로 KCB와 NICE라는 두 회사의 신용평가 기준을 사용합니다. 이제 신용점수 600점이라는 점수를 두 회사에서 어떻게 평가하는지 비교해보겠습니다.

1.1. KCB

KCB의 올크레딧은 신용점수를 평가할 때 주로 체크/신용카드 이용 패턴인 신용거래 형태를 가장 중요하게 고려합니다. 신용점수 600점은 KCB에서 하위 6% 수준으로, 매우 낮은 점수로 평가됩니다.

1.2. NICE

NICE지킴이는 신용점수 평가 시에 주로 상환 이력을 가장 중요하게 고려합니다. 신용점수 600점은 NICE에서 하위 5.8% 수준으로 평가되며, 이는 아주 낮은 점수라고 할 수 있습니다. 두 가지 평가 기준을 종합적으로 고려하면, 신용점수 600점은 하위 6% 수준의 매우 낮은 신용점수임을 알 수 있습니다.

2. 가능한 신용대출

신용점수 600점이라는 수준을 대한민국 신용점수 하위 6% 이하로 판단하더라도 희망이 완전히 사라지는 것은 아닙니다. 저신용자로 분류되더라도 정부 기관은 햇살론같은 1, 2금융권을 통한 대출 제도를 지원하고 있습니다.

가. 햇살론 15

햇살론 15는 신용점수가 부족하거나 소득이 제한적인 저신용자를 위한 대출 상품입니다. 연간 소득이 4,500만원 이하이거나 신용평점이 20% (6등급) 이하인 고객 또는 연간 소득이 3,500만원 이하인 저신용자를 대상으로 하며, 이 상품은 15.9%의 고정 금리와 최대 2,000만원의 대출 한도를 제공합니다. 이 상품은 카카오뱅크와 국민은행을 포함한 총 14개의 1금융 은행에서 제공하고 있습니다.

나. 햇살론 뱅크

기존에 햇살론15와 같은 시민금융진흥원의 대출 상품을 6개월 이상 이용하셨다면, 햇살론 뱅크를 활용하는 것이 유리합니다. 햇살론 뱅크를 이용하면 신용도를 개선하여 1금융 은행에서 대출을 받을 수 있는 기회가 높아집니다. 최대 2,500만원까지 대출이 가능하며, 금리는 은행마다 상이하지만, BNK 부산은행은 4.38%에서 8.38%의 최저 금리를 제공하고 있습니다.

다. 최저신용자 특례보증

최저 신용자 특례보증은 개인 신용 평가 부족으로 햇살론 15를 이용하기 어려운 분들을 위한 대출 상품입니다. 이 상품은 연 15.9%의 고정 금리로 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 전북, 광주은행을 포함한 1금융권과 NH저축은행을 포함한 2금융권에서 이 상품을 제공하고 있습니다.

라. 취약계층 소액생계비 대출

취약계층 소액생계비 대출은 대부업 대출을 이용하기 어려운 취약계층을 위해 정부에서 제공하는 대출 상품입니다. 이 대출은 불법사금융이나 대부업을 이용하지 않고, 안정적인 정부 지원 대출을 활용하여 취약계층에게 재기의 기회를 제공합니다.

3. 신용점수는 꾸준히 상승시켜야 한다.

위에서 신용점수 600점이 얼마나 낮은 위치의 점수이고 대출이 가능한 지에 대해서 알아봤습니다. 그러나 가장 중요한 것은 신용점수 관리입니다. 신용점수는 금융 거래 및 대출 신청 시 핵심적인 역할을 합니다. 높은 신용점수는 금융 거래에 대한 신뢰를 구축하고 높은 금융 혜택을 얻을 수 있는 기회를 제공하기 때문입니다.

마지막으로 이 글에서 신용점수를 올리는 8가지 방법을 제시하고자 합니다. 해당 8가지를 꾸준히 지키신다면 900점 이상은 꿈이 아닌 현실이 될 것 입니다.