미소금융 창업대출은 신용점수가 낮은 저신용자분들중에 창업 중이시거나 창업 예정이신 분들을 위한 서민금융진흥원의 정부지원상품입니다. 이번 글에서는 미소금융 창업대출 신청방법과 후기를 알아보고 부결을 최대한 피할수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 미소금융 창업대출 혜택에 대해서 알아보고 정확한 정보를 받아가시길 바랍니다.
1. 미소금융 창업 운영 대출의 구성
미소금융 창업 운영 대출은 총 4가지의 대출 상품으로 구성되어있습니다. 이중 미소금융 창업자금 대출은 사업장 임차보증금, 창업초기운영자금, 창업초기 시설자금, 1통 이하의 생계형 차량 구입용도를 위한 대출 상품입니다. 해당 용도 이외의 대출 상품은 미소금융 운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출을 알아보셔야 합니다.
구분 | 용도 |
창업자금 | 사업장 임차보증금 창업초기 운영자금 창업초기 시설자금 생계형 차량(1톤 이하)구입 |
운영자금 | 본인명의의 사업자등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원제료 등의 구입자금 지원 |
시설개선자금 | 본인명의의 사업자등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원 |
긴급생계자금 | 기존의 미소금융 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원 |
2. 미소금융 창업대출 지원대상
미소금융 창업대출은 이에 따른 신청자격에 따른 지원대상은 창업대출이기 때문에 창업자 또는 창업예정자에 대해서 제공이 되며, 이외에도 저신용자와 저소득자를 대상으로 하는 대출인 만큼 ①개인신용 평점이 하위 20% 이하 (’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하) ②기초생활수급자 및 차상위계층 이하 ③근로장려금 신청 대상 총 3가지 조건중 한가지 조건만 만족하시면 미소금융 창업대출을 지원할수 있는 기본자격에 포함이 됩니다.
미소금융 창업대출 신청자격 (3가지중 1가지 충족) |
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3. 대출한도 및 금리
미소금융 창업대출은 미소금융 창업 운영자금 중 가장 높은 대출 한도인 최대 7천만원을 제공하며 4.5%의 금리를 제공하고 있습니다. 대출 기간은 6년 이내이며 이중 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 정해저 있습니다.
그렇다면 미소금융 창업자금 대출 자격만 된다면 모두 7천만원을 대출 받을 수 있을 까요? 그건 대출용도에 따라서 달라질 수 있습니다.
구분 | 대출한도 | 대출기간 | 금리 |
창업자금 | 7천만원 | 6년 이내 | 4.5% |
운영자금 | 2천만원 | 5년 6개월 이내 | |
시설개선자금 | 2천만원 | 5년 6개월 이내 | |
긴급생계자금 | 1천만원 | 5년 이내 |
3.1 대출 한도 7천만원을 받을 수 있는 경우
사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50%이상이 시라면 임차보증금 내에서 최대 7천만원을 대출 받으실 수 있습니다. 또한 창업예정이신 분들이라면 사업장 임차보증금 이내에서 최대 7천만원을 대출 받으실 수 있습니다.
3.2 대출 한도 7천만원을 지원 받을 수 없는 경우
창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분이라면 대출한도가 최대 2천만원으로 제한됩니다. 초기에 1천만원이 지원되고 성실상환하게 되면 1천만원을 추가로 대출해주는 구조입니다.
무등록사업자로 창업하시는 분도 대출 한도가 제한됩니다. 무등록자의 경우 대출한도가 500만원으로 제한되나, 약정이자율은 2%로 상대적으로 낮은 금리로 제공됩니다.
생계형 차량(1톤 이하 트럭 또는 상용자동차)를 구입하시는 분이라도 대출 한도가 제한됩니다. 최대 2천만원의 대출한도가 제공되며 무등록사업자의 경우 대출한도가 최대 1천 만원으로 제한됩니다.
4. 미소금융 창업대출 절차
4.1 상담 및 자격확인
상담전 대출신청자가 신분증을 가지고 미소금융제단을 방문하는 것을 원칙으로 하며 상담을 통해 대출기본자격, 제외대상 여부 및 소요자금의 적정성 등을 확인하게 됩니다.
4.2 컨설팅 진행 및 교육수료
4.3 대출신청
대출신청서, 대출자격을 증빙하는 서류, 그리고 컨설팅 보고서를 제출합니다. 대출 여부는 미소금융재단의 심사과정을 거쳐 결정되며, 대출신청자에게 대출이 승인되는 것은 보장되지 않습니다.
4.4 심사 및 대출 여부 결정
4.5 대출약정 체결 및 대출금 지급
대출승인이 결정된 경우 대출약정을 체결하고, 대출금을 지급합니다
4.6 미소금융 창업대출 승인 소요기간
미소금융 창업대출을 위해서는 위의 5단계를 거쳐야하는데요. 대체로 미소금융 창업대출 승인에 소요되는 기간은 14일 정도가 소요됩니다. 이 중에서 컨설팅 진행 및 교육수료에 3일이 소요되며 심사 및 대출 여부 결정이 최장시간인 10일정도가 소요됩니다. 빠른 대출 승인을 위해서는 심사에 필요한 서류나 부결사유가 없도록 사전에 준비하여 신청하는 것이 중요합니다.
구분 | 소요기간 |
상담 및 자격확인 | 1일 |
컨설팅 진행 및 교육 수료 | 3~14일 |
대출신청 | 1~2일 |
심사 및 대출 여부 결정 | 10~14일 |
대출약정 체결 및 대출금 지급 | 1~2일 |
5. 미소금융 창업대출 부결사유
미소금융 창업대출을 부결되는 사유에 대해서 알아보겠습니다. 미소금융 창업대출의 기본조건을 만족하더라도 무조건 대출이 승인되는 것이 아닙니다. 심사 및 대출 여부 결정에 최소 10일이 걸리는 만큼 꼼꼼하게 본다는 이야기입니다. 그렇다면 미소금융 창업대출 부결사유에는 어떠한 것이 있을까요? 크게는 총3가지가 있습니다.
미소금융 창업대출 부결사유 |
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다시 한번 말해보면 신청자의 신용도와 자산에 심각한 문제 (개인회생, 파산, 가압류, 가처분, 경매진행, 채무이행 회피 등)가 발생하였을 경우에는 미소금융 창업대출이 부결될 가능성이 높으며, 다른 정부 및 지방자치 단체로 부터 유사한 금융지원을 받을 경우에도 부결될 가능성이 높습니다.
그러므로 대출 신청자는 평소에 신용도가 낮더라고 하더라도 신용도 회복을 위한 노력 (변제금 및 대출금/공과금 성실 납부, 법원으로 부터 면책 결정 등)을 하셔야 대출을 승인 받을 확률이 높습니다.
6. 미소금융 창업대출 후기
6.1 연체는 만들지 마라
신용등급이 낮을 수록 좋습니다. 단 최근 6개월이상의 기간동안 신용등급에 문제가 되는 특히 연체 같은 이력은 절대 만들지 마세요. 대출연체를 하게되면 절대로 승인 받을 수 없습니다. 직업을 가지고 계시는 것도 승인 확률을 높일수 있는 방법입니다. 기대출은 2건이상 있으면 문제가 될 수 있으므로 줄이는 것이 좋고 대부업체 대출은 절대로 받지 마세요.
미소금융제단을 방문하여 상담 및 심사라는 절차를 거치기 때문에 최대한 불쌍하게 표정을 짓는 것이 좋습니다. 아무래도 대면으로 얼굴보고 하는 절차가 있기 때문에 진실성있게 표현하는 것이 좋습니다.
6.2 직장이 있으면 좋다
기존에 직장을 가지고 계시는 것도 승인 확률을 높일수 있는 방법입니다. 직장이 있다는 것은 꾸준한 수입이 있다는 뜻으로 상환할 능력을 나타내기 때문입니다. 직장이 있다면 꾸준히 열심히 다니시고 상담시간에 어필을 충분히 하세요.
6.3 매출이 있다면 어필하라
매출이 어느 정도 있다면 어필하세요. 매출있고 늘어나고 있는 상황이라면 가장 좋습니다. 결국 매출이 늘어난다는 것도 대출을 상환할 수 있는 충분한 능력이 있다는 것이기 때문입니다.
6.3 대부업체 대출은 받지마라
기대출은 2건이상 있으면 문제가 될 수 있습니다. 또한 대부업체 대출은 되도록이면 받지 않는 것이 좋습니다. 대부업체 대출을 받으셨더라도 승인된 이력이 있다고 들었으나 대부업체 대출의 금리는 말이 안되는 수준으로 너무나 높습니다. 대부업체 대출과 너무 많은 기대출은 지양하십시오. 0
6.4 진실성 있게
미소금융 대출제도는 대출이 진행되는 기간이 2주에서 최대 1달까지 장시간 심사기간이 소요됩니다. 상담할때 최대한 진실성 있게 말씀하시는 것이 좋습니다. 지금 생활이 정말 어렵지만 이번기회를 받는다면 상환까지 문제없이 열심히 하면서 상환능력을 어떻게 키우겠다고 강하게 어필하시길 바랍니다. 대출승인은 결국 상환능력에 달려 있습니다.