노후 준비를 위해 중요한 국민연금. 하지만 막상 수령 시점이 다가오면 고민이 됩니다. 조기수령을 할까? 아니면 연기수령으로 더 많은 금액을 받을까? 이번 글에서는 국민연금 조기수령과 연기수령의 차이, 수령액 비교, 그리고 어떤 선택이 더 유리할지를 구체적인 예시와 함께 알아보겠습니다.
🧩 국민연금 조기수령이란?
조기수령이란, 정상 수령 연령(현재 만 63세)보다 최대 5년 일찍(만 58세부터) 국민연금을 받는 제도입니다.
✅ 조기수령 요건
만 60세 이전에 수급권을 얻은 경우
소득활동이 없거나 연 소득이 일정 금액 이하인 경우(2025년 기준 약 1,680만 원 이하)
✅ 조기수령 시 특징
1년 앞당길 때마다 6%씩 수령액이 감소
5년 조기수령하면 총 30% 감소
즉, 일찍 받기는 하지만 매달 받는 금액은 확연히 줄어드는 단점이 있습니다.
🧩 국민연금 연기수령이란?
연기수령은 정상 수령 연령 이후, 최대 5년(만 68세까지) 수령을 미루는 방법입니다.
✅ 연기수령 요건
수급권이 발생한 이후 신청 가능
건강이 좋고 소득이 일정 이상인 경우에 선택하는 경우가 많음
✅ 연기수령 시 특징
1년 연기할 때마다 7.2%씩 수령액 증가
5년 연기하면 총 36% 증가
즉, 늦게 받지만 평생 더 많은 연금액을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
📈 조기수령 vs 연기수령 수령액 차이 예시
기준:
국민연금 가입기간: 30년
예상 연금 수령액: 월 100만 원(정상 수령 시)
| 구분 | 수령 시기 | 월 수령액 | 총 수령액 예상(80세 기준) |
|---|---|---|---|
| 조기수령 | 만 58세 | 약 70만 원 | 약 1억 85백만 원 |
| 정상수령 | 만 63세 | 100만 원 | 약 2억 4천만 원 |
| 연기수령 | 만 68세 | 약 136만 원 | 약 2억 8천만 원 |
✅ 조기수령: 일찍 받지만 월 수령액이 줄어들고, 총 수령액도 상대적으로 적음
✅ 연기수령: 늦게 받지만 월 수령액이 크게 늘어나며, 결과적으로 총액이 가장 많음
❓ 그럼, 어떤 선택이 유리할까?
👉 조기수령이 유리한 경우
건강 상태가 좋지 않아서 장기 수령이 어려운 경우
경제적 사정이 급하여 당장 현금 흐름이 필요한 경우
장기간 소득활동을 할 계획이 없는 경우
👉 연기수령이 유리한 경우
건강에 자신이 있고 장수 가능성이 높은 경우
소득활동이 지속 가능하고, 당장 연금이 필요 없는 경우
노후 자산을 여유롭게 불리고 싶은 경우
🧠 전문가 조언: 현실적으로 따져보세요
국민연금 선택은 ‘나의 건강’과 ‘경제 상황’을
꼼꼼히 고려해야 합니다.
평균 수명이 늘어나고 있는 현실을 고려하면
연기수령이 장기적으로 더 유리할 수 있습니다.다만, 경제적 여유가 없다면 조기수령이 필요할 수도 있습니다.
✨ 따라서, 국민연금공단에서 제공하는 국민연금 예상수령액 조회 서비스를 이용해 나에게 맞는 수령 전략을 세우는 것이 좋습니다.
🔎 결론
국민연금 조기수령 vs 연기수령, 둘 다 장단점이 분명합니다.
핵심은 “내 건강 상태와 재정 상황”을 정확히 판단한 뒤 신중하게 결정하는 것!
👉 국민연금은 평생 지급되기 때문에 한 번 선택하면 변경이 어렵습니다. 충분히 고민하고 현명한 결정을 내리세요.